Sparen bij de juiste bank scheelt je in 2026 honderden euro’s per jaar. De grootbanken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank bieden momenteel rentes rond de 1,25 tot 1,40 procent, terwijl aanbieders als Trade Republic en Raisin-partnerbanken oplopen tot 3 procent of meer. Welke bank het beste bij jou past, hangt af van je spaardoel, het bedrag, en hoe snel je het geld beschikbaar wil hebben.
Wat zijn de actuele spaarrentes in Nederland (juni 2026)?
De rentes zijn de afgelopen twee jaar flink gestegen door het beleid van de Europese Centrale Bank, maar in 2025-2026 dalen ze geleidelijk weer. Toch zijn de huidige tarieven historisch nog steeds relatief aantrekkelijk vergeleken met de periode 2016-2021, toen veel banken vrijwel nul procent boden of zelfs een negatieve rente invoerden bij grote saldi.
Hieronder een overzicht van de meest besproken banken en hun vrij opneembare spaarrente in juni 2026:
| Bank | Rente vrij opneembaar | Maximaal saldo tegen toptarief | Depositogarantie |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,00% | Geen limiet (beleggingsrekening) | Duits DGS, 100.000 euro |
| Raisin-partnerbanken (EU) | tot 2,05% (vrij) / tot 3,46% (deposito) | Wisselend per partner | Nationaal DGS, 100.000 euro |
| bunq | 2,46% | Geen vaste limiet | Nederlands DGS, 100.000 euro |
| LeasePlan Bank | 2,20% | Geen vaste limiet | Nederlands DGS, 100.000 euro |
| Santander Consumer Bank | 2,00% | Geen vaste limiet | Nederlands DGS, 100.000 euro |
| Rabobank | 1,40% (tot 20.000 euro) | 20.000 euro | Nederlands DGS, 100.000 euro |
| ING | 1,25% | Geen vaste limiet | Nederlands DGS, 100.000 euro |
| ABN AMRO | 1,25% | Geen vaste limiet | Nederlands DGS, 100.000 euro |
Rentes veranderen regelmatig. Controleer altijd de actuele tarieven rechtstreeks op de website van de bank of via een vergelijkingssite voordat je een beslissing neemt.
De drie grootbanken vergeleken: ING, ABN AMRO en Rabobank
Voor de meeste Nederlanders is de keuze voor een spaarrekening sterk verbonden met de bank waar al een betaalrekening loopt. Dat is begrijpelijk: het is gemakkelijk, je logt in op dezelfde app, en overboeken gaat in seconden. Toch loont het om de tarieven naast elkaar te leggen.
Rabobank steekt er iets bovenuit met 1,40 procent op de Rabo SpaarRekening, maar dat tarief geldt alleen tot een saldo van 20.000 euro. Daarboven zakt de rente naar 1,30 procent (tussen 20.000 en 100.000 euro) en verder naar 1,20 procent voor het deel boven de ton. ING en ABN AMRO bieden allebei 1,25 procent zonder zo’n drempel. Bij relatief kleine bedragen is Rabobank dus voordeliger; bij een groot spaarpotje worden de verschillen kleiner.
Alle drie de banken vallen onder het Nederlands Depositogarantiestelsel. Dat houdt in dat je tot 100.000 euro per bank per persoon beschermd bent als de bank failliet gaat. Heb je een gezamenlijke rekening met je partner, dan is de garantie per persoon en per bank: twee mensen, elk 100.000 euro beschermd, dus samen 200.000 euro op dezelfde rekening bij dezelfde bank. Lees meer over bij welke Rabobank je geld kunt storten als je specifiek naar Rabobank-opties kijkt.
Een praktisch verschil is ook de spaarApp-ervaring. ING scoort traditioneel goed op gebruiksgemak en heeft een uitgebreide app. ABN AMRO heeft meerdere spaarproducten waaronder de Vermogensspaarrekening voor grotere bedragen. Rabobank biedt naast de gewone spaarrekening ook verschillende spaarrekeningen zoals een deposito en een kinderspaarrekening.
Alternatieve banken met hogere rentes: bunq, LeasePlan en Santander
Wie niet per se gebonden wil zijn aan een grootbank, heeft in 2026 aantrekkelijke alternatieven. Deze aanbieders richten zich vooral op spaarders die bewust kiezen voor een hogere rente, ook als dat betekent dat ze een aparte rekening openen.
bunq is een Nederlandse neobank met een bankvergunning van De Nederlandsche Bank. De spaarrente bedraagt 2,46 procent. Wat bunq onderscheidt, is het abonnementsmodel: je betaalt een maandelijks bedrag voor een betaalrekening, maar de spaarrente is beschikbaar voor alle gebruikers. De app is sterk op jonge, mobiele gebruikers gericht. Saldo valt gewoon onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.
LeasePlan Bank is een dochteronderneming van de bekende leaseautoleverancier en biedt al jaren een aantrekkelijke spaarrente aan particulieren. Met 2,20 procent zit je flink boven de grootbanken. De interface is sober maar functioneel, en de rekening openen gaat volledig digitaal. LeasePlan Bank valt eveneens onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.
Santander Consumer Bank is de consumentendivisie van de Spaanse Santander-groep. De rente staat op 2,00 procent. De bank is in Nederland al jarenlang actief en heeft een goede reputatie voor spaarproducten. Ook hier: volledig beschermd via het Nederlandse depositogarantiestelsel tot 100.000 euro per persoon.
Wil je de rentewereld verder verkennen? Kijk ook eens naar bij welke bank een rekeningnummer loopt, zeker als je geld ontvangt van een onbekende rekening.
Raisin en Trade Republic: Europese platforms voor hogere spaarrentes
Via het platform Raisin kun je spaardeposito’s en vrij opneembare spaarrekeningen openen bij tientallen Europese partnerbanken, zonder dat je zelf een buitenlandse bankrekening hoeft te openen. Raisin regelt alles via één account. De rentes lopen uiteen van ongeveer 1,80 procent voor een vrij opneembare rekening tot 3,46 procent voor een deposito met een vaste looptijd van een jaar of langer.
Elk van die partnerbanken valt onder het depositogarantiestelsel van het eigen land. Italië, Duitsland, Oostenrijk en andere EU-landen garanderen allemaal 100.000 euro per persoon per bank. Dat is hetzelfde niveau als in Nederland. Het enige verschil is dat je bij een faillissement te maken krijgt met het buitenlandse garantiefonds, wat in de praktijk iets meer administratie kan betekenen. In de afgelopen decennia heeft dit stelsel in Europa echter goed gefunctioneerd.
Trade Republic is een Duits fintech-bedrijf met een volledige bankvergunning. De app richt zich primair op beleggen, maar biedt ook een “cash”-functie met 3,00 procent rente op het niet-belegde saldo. Het geld staat op een geldmarktfonds of bij partnerbanken, afhankelijk van het product. Trade Republic valt onder het Duitse depositogarantiestelsel, ook goed voor 100.000 euro per persoon.
Een rekensom maakt het concreet. Stel je spaart 20.000 euro:
- Bij ING (1,25%): 250 euro rente per jaar
- Bij Rabobank (1,40%): 280 euro rente per jaar
- Bij bunq (2,46%): 492 euro rente per jaar
- Bij Trade Republic (3,00%): 600 euro rente per jaar
- Via Raisin deposito (3,46%): 692 euro rente per jaar
Het verschil tussen de laagste en hoogste optie is dus bijna 450 euro op jaarbasis, puur op 20.000 euro spaargeld. Over meerdere jaren loopt dat op. Houd er wel rekening mee dat bij deposito’s het geld voor een vaste periode vastzit.
Spaardeposito versus vrij opneembare spaarrekening: wat kies je?
Dit is misschien wel de belangrijkste beslissing bij sparen. Een vrij opneembare spaarrekening geeft je volledige flexibiliteit: je kunt er op elk moment geld vanaf halen of bijstorten. De rente is doorgaans lager. Een spaardeposito (ook wel termijndeposito of depositorekening) biedt een hogere rente, maar het geld staat vast voor een afgesproken periode. Haal je het er eerder uit, dan betaal je bijna altijd een boete of verlies je de opgebouwde rente.
Drie situaties bepalen welke vorm bij je past:
Situatie 1: Je bouwt een noodfonds op. Financieel adviseurs raden aan om drie tot zes maanden aan vaste lasten achter de hand te hebben. Dat geld moet altijd beschikbaar zijn. Kies dan voor een vrij opneembare spaarrekening, ook al is de rente iets lager. Een deposito is hier niet geschikt.
Situatie 2: Je spaart voor een grote aankoop over een paar jaar. Weet je zeker dat je het geld pas over twee jaar nodig hebt, bijvoorbeeld voor een verbouwing of een auto? Dan is een deposito interessant. Je legt het geld vast en ontvangt de afgesproken rente, ongeacht wat de markt doet. Via Raisin zijn deposito’s beschikbaar met looptijden van drie maanden tot vijf jaar.
Situatie 3: Je wil maximale rente én flexibiliteit. Dat is een spagaat. De oplossing die veel spaarders kiezen: een deel in een vrij opneembare rekening met hoge rente (bunq, LeasePlan), en een deel in een deposito. Zo houd je een buffer liquide en laat je de rest harder werken.
Belasting op spaargeld: wat betaal je in 2026?
Spaargeld is in Nederland belast via box 3. Dat systeem is de afgelopen jaren flink in de schijnwerpers geweest na rechtszaken over het fictieve rendement. De overheid werkt aan een nieuw stelsel op basis van werkelijk rendement, maar de inwerkingtreding is meerdere keren uitgesteld.
In 2026 geldt een heffingsvrij vermogen van 57.000 euro per persoon (fiscale partners samen 114.000 euro). Over het vermogen daarboven wordt een forfaitair rendement berekend, uitgesplitst in categorieën: spaargeld, schulden en beleggingen. Voor spaargeld lag dat forfaitaire percentage de afgelopen jaren dicht bij de werkelijke spaarrente. Het tarief in box 3 is 36 procent over het berekende rendement.
Concreet: heb je 80.000 euro spaargeld en ben je alleenstaand, dan is 57.000 euro vrijgesteld. Over de resterende 23.000 euro betaal je belasting op basis van het forfaitaire rendement. Bij 3 procent fictief rendement is dat 690 euro rendement, waarover je 36 procent belasting betaalt: 248 euro. Dat is een grove inschatting; de exacte berekening doet de Belastingdienst op basis van de peildatum 1 januari. Wil je weten of je te veel hebt betaald, lees dan meer over te veel loonheffing betaald en hoe je dat terugvraagt.
Voor de meeste spaarders met een saldo onder de 57.000 euro per persoon is er geen belasting op spaargeld. Dat maakt sparen extra aantrekkelijk voor wie nog niet boven die grens zit.
Praktische stappen om van bank te wisselen voor meer spaargeld
Veel mensen laten geld staan bij een bank die weinig rente biedt, simpelweg omdat overstappen gedoe lijkt. In de praktijk valt dat mee. Je hoeft je betaalrekening niet te verhuizen om een hogere spaarrente te pakken. Je opent gewoon een aparte spaarrekening bij een andere aanbieder en maakt geld over vanuit je huidige rekening.
- Vergelijk actuele rentes op een vergelijkingssite zoals geld.nl, keuze.nl of spaarkenner.nl. Doe dat vlak voor je beslist, want rentes veranderen regelmatig.
- Controleer of de bank onder een erkend depositogarantiestelsel valt. Bij alle banken in de EU is dat het geval tot 100.000 euro per persoon per bank.
- Open een rekening digitaal. Bij de meeste aanbieders duurt het tien tot twintig minuten. Je hebt je DigiD of paspoort bij de hand nodig voor de identiteitsverificatie.
- Maak het gewenste bedrag over vanaf je bestaande betaalrekening. Controleer het rekeningnummer goed; twijfel je of een rekeningnummer klopt, dan kun je opzoeken welke bank bij een rekeningnummer hoort.
- Stel een automatische periodieke overboeking in als je maandelijks wilt sparen. Zo bouw je spaargeld op zonder er actief aan te denken.
- Controleer elk kwartaal of de rente nog steeds aantrekkelijk is. Aanbieders passen hun tarieven aan; wat vandaag de beste optie is, kan over een half jaar zijn ingehaald door een concurrent.
- Heb je meer dan 100.000 euro te beleggen of te sparen, spreid dan over meerdere banken om volledig gedekt te zijn onder het depositogarantiestelsel.
Wil je je IBAN koppelen aan een specifieke bank of weten welke BIC-code bij jouw IBAN hoort? Dat kun je snel nakijken via welke BIC-code bij een IBAN hoort.
Sparen voor kinderen: aparte rekening of niet?
Veel ouders willen vroeg beginnen met sparen voor hun kind, bijvoorbeeld voor een studie, rijbewijs of starter op de woningmarkt. Er zijn een paar manieren om dat slim aan te pakken.
Kinderspaarrekening bij een grootbank. Rabobank, ING en ABN AMRO bieden specifieke kinderspaarrekeningen aan, soms met een iets hogere rente dan de standaard spaarrekening of met speciale functies zoals een spaarpot per doel. De rentes bij deze producten lopen uiteen van 0,50 tot soms 1,50 procent, afhankelijk van de actie van de bank.
Gewone spaarrekening op naam van het kind. Je kunt ook een gewone spaarrekening openen op naam van je kind bij een aanbieder met een hoge rente. Juridisch gezien is het geld dan van het kind. Dat heeft gevolgen voor de belasting: het vermogen telt niet mee in box 3 van de ouder, maar van het kind zelf. Kinderen hebben doorgaans geen of weinig ander vermogen, dus de kans dat ze boven de heffingsvrije grens komen is klein.
Sparen en beleggen combineren. Voor een kind dat nog geen 18 jaar is, kun je overwegen om een deel te beleggen in een breed gespreide indexfonds-portefeuille, mits het geld pas over minimaal tien jaar nodig is. Beleggen brengt risico mee, maar over lange termijn heeft het historisch gezien gemiddeld hoger rendement dan sparen. Dat is een persoonlijke keuze en valt buiten het bestek van dit artikel.
Tip: kijk ook eens naar hoeveel zakgeld je op welke leeftijd geeft, want zakgeld per leeftijd kan mooi aansluiten bij het bijleren van financieel bewustzijn naast een eigen spaarpotje.
Veelgestelde vragen
Welke bank geeft de hoogste spaarrente in Nederland in 2026?
In juni 2026 biedt Trade Republic met 3,00 procent de hoogste rente op liquide spaargeld. Via het platform Raisin zijn deposito’s beschikbaar met rentes tot 3,46 procent. Bij de Nederlandse grootbanken ING, ABN AMRO en Rabobank ligt de rente op 1,25 tot 1,40 procent. Het loont dus om niet automatisch bij je huidige bank te blijven als je rendement maximaal wil maken.
Is mijn spaargeld bij een buitenlandse bank veilig?
Ja, als de bank een vergunning heeft in een EU-land valt je spaargeld onder het depositogarantiestelsel van dat land. In heel Europa is de garantie 100.000 euro per persoon per bank. Dat geldt voor Duitsland, Italië, Spanje en alle andere EU-lidstaten. Bij een faillissement vraag je de vergoeding aan bij het betreffende garantiefonds; dat kan iets meer administratie kosten dan bij een Nederlandse bank, maar de bescherming zelf is gelijkwaardig.
Wat is het verschil tussen een spaarrekening en een deposito?
Bij een spaarrekening kun je je geld op elk moment opnemen of bijstorten. De rente is flexibel en kan door de bank worden aangepast. Bij een deposito zet je geld voor een vaste periode weg, bijvoorbeeld zes maanden, één jaar of drie jaar. De rente staat vast voor de hele looptijd. Als vergoeding voor die gebondenheid ontvang je doorgaans een hogere rente. Haal je het geld eerder op, dan betaal je bijna altijd een boete of verlies je de opgebouwde rente over die periode.
Hoeveel belasting betaal ik over mijn spaargeld?
In 2026 geldt een heffingsvrij vermogen van 57.000 euro per persoon in box 3. Over het vermogen daarboven berekent de Belastingdienst een forfaitair rendement en heft daarover 36 procent belasting. Concreet: bij 80.000 euro spaargeld als alleenstaande betaal je over 23.000 euro. Bij een forfaitair rendement van 3 procent is dat 690 euro berekend rendement, waarover 248 euro belasting verschuldigd is. Heb je minder dan 57.000 euro, dan betaal je geen belasting over je spaargeld.
Kan ik meerdere spaarrekeningen bij verschillende banken hebben?
Ja, dat kan en het is zelfs slim als je meer dan 100.000 euro wilt sparen. Elke bank valt afzonderlijk onder de depositogarantie. Door je spaargeld te spreiden over twee of meer banken, vergroot je de bescherming. Bovendien kun je profiteren van de beste rente per aanbieder. Er is geen wettelijk maximum aan het aantal spaarrekeningen dat je mag aanhouden, al vraagt elke rekening enige administratie.
Wat zijn de nadelen van overstappen naar een bank met hogere rente?
De voornaamste nadelen zijn: je hebt een extra rekening om bij te houden, overboeken kost een dag of soms iets langer, en de hoge rente kan worden verlaagd zodra de bank zijn marketingactie beëindigt. Bij sommige aanbieders is de hoge rente gekoppeld aan een abonnement of een maximumsaldo. Lees de kleine letters goed. Daarnaast kan een buitenlandse bank minder intuïtieve klantenservice bieden in het Nederlands. Die nadelen wegen voor veel spaarders niet op tegen de extra honderden euro’s rente per jaar.
