De AOW-leeftijd is in 2026 precies 67 jaar. Je ontvangt je eerste AOW-uitkering zodra je die leeftijd bereikt, tenzij je een deel van je AOW hebt opgebouwd buiten Nederland of er andere bijzondere omstandigheden spelen. Hieronder lees je precies wanneer jij aan de beurt bent, wat je kunt verwachten en welke keuzes je hebt.
Wat is de AOW en hoe werkt het systeem?
De Algemene Ouderdomswet, afgekort AOW, is de basispensioenregeling van de Nederlandse overheid. Iedereen die in Nederland woont of hier heeft gewerkt, bouwt AOW op. De uitkering wordt betaald door de Sociale Verzekeringsbank (SVB) en geldt als vangnet voor iedereen op hogere leeftijd, ongeacht of je ook een aanvullend pensioen hebt via je werkgever.
Het systeem werkt via omslagfinanciering: mensen die nu werken betalen via premies de AOW van de huidige gepensioneerden. Je bouwt per jaar dat je verzekerd bent 2 procent AOW op. In 50 jaar bouw je zo de volledige uitkering op. Ben je korter verzekerd geweest, dan ontvang je een evenredig lagere uitkering. De SVB berekent automatisch hoeveel jij hebt opgebouwd op basis van je verzekeringsjaren.
De AOW is geen spaarpotje. Het geld dat jij nu afdraagt, gaat direct naar mensen die nu al AOW ontvangen. Dit onderscheidt het van een individueel pensioenfonds, waar jouw inleg daadwerkelijk voor jou wordt weggezet. Dat maakt de AOW stabiel maar ook gevoelig voor demografische ontwikkelingen: naarmate de bevolking vergrijst, dragen steeds minder werkenden bij aan steeds meer gepensioneerden.
De hoogte van de AOW-leeftijd wordt niet zomaar vastgesteld. De overheid koppelt die aan de gemiddelde levensverwachting in Nederland. Als mensen gemiddeld langer leven, stijgt de AOW-leeftijd mee. Dat is een politieke keuze, maar ook een financiële noodzaak om het systeem betaalbaar te houden.
De AOW-leeftijd per geboortejaar: fase voor fase
De AOW-leeftijd is de afgelopen jaren stapsgewijs verhoogd. Voor mensen geboren voor 1948 lag die nog op 65 jaar. Sindsdien is hij geleidelijk opgeschoven. Hieronder zie je een overzicht van de AOW-leeftijd per geboortejaar voor de komende jaren:
| Geboortejaar | AOW-leeftijd | AOW gaat in |
|---|---|---|
| 1 jan 1959 t/m 31 dec 1959 | 67 jaar en 0 maanden | 2026 |
| 1 jan 1960 t/m 31 dec 1960 | 67 jaar en 0 maanden | 2027 |
| 1 jan 1961 t/m 30 sep 1961 | 67 jaar en 3 maanden | 2028 |
| 1 okt 1961 t/m 31 dec 1961 | 67 jaar en 3 maanden | 2028/2029 |
| 1 jan 1962 t/m 31 dec 1962 | 67 jaar en 3 maanden | 2029 |
| 1 jan 1963 t/m 31 dec 1963 | 67 jaar en 3 maanden | 2030 |
| 1 jan 1964 t/m 31 dec 1964 | 67 jaar en 3 maanden | 2031 |
Let op: bovenstaand overzicht geldt voor de huidige wetgeving. De AOW-leeftijd na 2028 kan nog wijzigen als de overheid de koppeling aan de levensverwachting bijstelt. Jouw exacte datum vind je altijd het meest actueel op de website van de SVB, waar je je geboortedatum kunt invoeren.
Concreet: ben je geboren op 15 maart 1959, dan bereik je op 15 maart 2026 de leeftijd van 67 jaar en gaat je AOW in per die datum. Ben je geboren op 20 september 1961, dan gaat je AOW pas in per 20 december 2028, omdat de leeftijdsgrens dan 67 jaar en 3 maanden is. Dat kleine verschil van een kwartaal kan in de praktijk toch enkele honderden euro’s schelen in de timing van je pensioen.
Hoeveel AOW ontvang je in 2026?
De hoogte van je AOW hangt af van je gezinssituatie: ben je alleenstaand, of woon je samen met een partner? En hoeveel jaren heb je AOW opgebouwd? De bedragen worden twee keer per jaar aangepast, in januari en juli, op basis van de loonontwikkeling in Nederland.
Vanaf 1 januari 2026 gelden de volgende bruto maandbedragen:
- Alleenstaand: 1.637,57 euro bruto per maand
- Gehuwd of samenwonend: 1.122,12 euro bruto per persoon per maand
- Vakantiegeld alleenstaand: 1.279 euro bruto per jaar
- Vakantiegeld gehuwd of samenwonend: 913 euro bruto per persoon per jaar
Vanaf 1 juli 2026 gaan de bedragen omhoog naar:
- Alleenstaand: 1.662,16 euro bruto per maand
- Gehuwd of samenwonend: 1.139,39 euro bruto per persoon per maand
Netto ontvang je iets minder, omdat over de AOW inkomstenbelasting wordt geheven. De exacte netto bedragen hangen af van of je loonheffingskorting toepast en welke andere inkomsten je hebt. Bij een alleenstaande ligt het netto bedrag ruwweg rond de 1.267 tot 1.558 euro per maand, afhankelijk van je persoonlijke situatie.
Heb je minder dan 50 verzekeringsjaren, dan ontvang je een lagere uitkering. Per ontbrekend jaar verlies je 2 procent van het volledige bedrag. Heb je bijvoorbeeld 45 jaar AOW opgebouwd, dan ontvang je 90 procent van het volledige bedrag. Als je overweegt dit hiaat te dichten, kun je als vrijwillig verzekerde bij de SVB alsnog premie betalen voor ontbrekende jaren.
Wil je ook weten hoe uw inkomen samenhangt met andere toeslagen? Lees meer bij welke tabel bij AOW-leeftijd voor een overzicht van belastingtabellen die op jouw situatie van toepassing zijn.
Drie concrete situaties: wanneer gaat jouw AOW precies in?
De theorie is helder, maar de praktijk is altijd persoonlijk. Hieronder drie concrete voorbeeldgevallen die laten zien hoe de AOW-ingangsdatum in de praktijk uitpakt.
Situatie 1: geboren in 1959, altijd in Nederland gewoond
Stel, je bent geboren op 4 juni 1959 en hebt je hele leven in Nederland gewerkt en gewoond. Je AOW gaat in op 4 juni 2026. Je hebt meer dan 50 jaar AOW opgebouwd, dus je ontvangt het volledige bedrag. Je hoeft zelf niets aan te vragen: de SVB neemt automatisch contact op, doorgaans zo’n drie maanden voor je AOW-leeftijd bereikt, met een aanvraagformulier of digitale uitnodiging.
Situatie 2: geboren in 1960, een periode in het buitenland gewerkt
Je bent geboren op 17 oktober 1960 en hebt van je 25e tot je 33e in Canada gewoond en gewerkt. Dat zijn acht jaar dat je niet verzekerd was in Nederland. Je bouwt daardoor 42 jaar AOW op in plaats van 50. Je ontvangt 84 procent van de volledige uitkering. Je AOW gaat in op 17 oktober 2027. Je kunt een deel van de hiaat afdekken via vrijwillige verzekering bij de SVB, maar dat is alleen mogelijk als je dit tijdig aanvraagt.
Situatie 3: geboren in 1961, vroeg stoppen met werken
Je bent geboren op 2 februari 1961 en wilt op je 64e stoppen met werken. Je AOW gaat echter pas in op 2 mei 2028 (67 jaar en 3 maanden). Dat betekent dat je drie jaar en drie maanden overbrugging nodig hebt. Opties zijn: interen op spaargeld, een pre-pensioenregeling via je werkgever, of een lijfrente-uitkering. De keuze voor eerder stoppen heeft ook fiscale gevolgen. Raadpleeg een financieel adviseur voor een persoonlijk plan. Vergelijk ook wat een eventueel aanvullend pensioen via ABP oplevert als je bij de overheid hebt gewerkt.
AOW aanvragen: wanneer en hoe doe je dat?
De AOW vraag je niet automatisch aan: je moet het in de meeste gevallen zelf doen, tenzij de SVB je persoonlijk benadert. De SVB stuurt doorgaans zo’n drie maanden voor je AOW-leeftijd een aanvraagformulier op. Ontvang je niks, neem dan zelf contact op met de SVB of log in via Mijn SVB op svb.nl.
Stappen om je AOW aan te vragen:
- Ga naar svb.nl en log in met DigiD op Mijn SVB.
- Klik op “AOW aanvragen” in het menu of wacht op de brief van de SVB.
- Vul je persoonlijke gegevens in, inclusief je rekeningnummer voor de uitbetaling.
- Geef aan of je alleenstaand bent of samenwoont (dit bepaalt het bedrag).
- Upload eventuele documenten over periodes dat je in het buitenland woonde of werkte.
- Dien de aanvraag in. Je ontvangt binnen enkele weken een bevestiging.
- Controleer de beschikking: staat alles klopt? Bezwaar maken kan binnen zes weken.
- De eerste uitbetaling volgt in de maand dat je de AOW-leeftijd bereikt of de volgende maand.
Heb je de aanvraag te laat gedaan? De AOW kan met terugwerkende kracht worden uitbetaald, maar alleen tot maximaal een jaar terug. Vraag dus op tijd aan. De uitbetaling vindt maandelijks plaats, doorgaans rond de 23e van de maand.
Voor de uitbetaling is het rekeningnummer dat je doorgeeft aan de SVB van belang. Wil je weten welk rekeningnummer bij de overheid bekend is? Lees dan ook welk rekeningnummer bekend is bij de Belastingdienst, want dat kan afwijken van het rekeningnummer in Mijn SVB.
AOW en belasting: wat je netto overhoudt
De AOW is belast inkomen. Zodra je je AOW-leeftijd bereikt, verander je van belastingschijf. Je betaalt als AOW-gerechtigde geen AOW-premie meer (dat scheelt 17,9 procent in 2026), maar je betaalt wel gewone inkomstenbelasting. Voor mensen met alleen AOW valt het belastingbedrag over het algemeen mee, maar met een aanvullend pensioen erbij kan de totale belastingdruk al snel oplopen.
De eerste schijf voor AOW-gerechtigden (tot 76.817 euro in 2026) is 19,07 procent. Dat is lager dan de 36,97 procent die mensen onder de AOW-leeftijd betalen over dit deel van hun inkomen, omdat de AOW-premie van 17,9 procent er al in zit voor werkenden. Als AOW-gerechtigde betaal je die premie niet meer, vandaar het lagere tarief. Zie ook welke belastingschijf bij welk salaris van toepassing is voor meer uitleg over de tarieven.
Heb je inkomen uit meerdere bronnen naast je AOW, zoals een aanvullend pensioen, verhuurinkomsten of spaargeld boven de vrijstelling? Dan kan het verstandig zijn om een financieel planner in te schakelen, zodat je geen onnodige belasting betaalt. Denk ook aan de zorgtoeslag: als je AOW de inkomensgrens overschrijdt, vervalt je recht daarop. Controleer dit via bij welk inkomen je geen zorgtoeslag ontvangt.
Loonheffingskorting toepassen of niet? Als je maar een uitkering ontvangt, kun je de loonheffingskorting laten toepassen door de SVB. Heb je meerdere inkomstenbronnen, dan is het meestal beter de korting bij slechts een van die bronnen aan te vragen, om een naheffing bij de aangifte te voorkomen.
AOW opbouwen als je in het buitenland woont of werkte
Mensen die een deel van hun leven buiten Nederland woonden of werkten, hebben mogelijk een gat in hun AOW-opbouw. Per jaar dat je niet verzekerd was in Nederland bouw je 2 procent minder op. Een gat van vijf jaar betekent dus 10 procent minder AOW. Dat klinkt misschien weinig, maar bij een uitkering van ruim 1.600 euro per maand scheelt 10 procent al ruim 160 euro netto per maand.
Er zijn drie manieren om dit te compenseren:
- Vrijwillige verzekering bij de SVB: Als je in het buitenland woont of werkte, kun je vrijwillig AOW-premie betalen. Dit kan soms met terugwerkende kracht, maar de mogelijkheden zijn beperkt. Vraag dit zo vroeg mogelijk aan bij de SVB.
- EU/EER-verdragen: Heb je in een EU-land, IJsland, Noorwegen, Liechtenstein of Zwitserland gewerkt, dan tellen die jaren doorgaans mee voor de vaststelling van het recht op AOW, maar niet voor de hoogte ervan.
- Bi-laterale verdragen: Nederland heeft met tientallen landen buiten de EU verdragen gesloten over sociale zekerheid, waaronder de VS, Canada, Australie en Turkije. De exacte regels verschillen per land.
Woon je nu nog in het buitenland maar heb je recht op Nederlandse AOW, dan wordt die gewoon uitbetaald op een buitenlandse bankrekening. Sommige landen heffen echter zelf ook belasting over je Nederlandse AOW. Check dit via de SVB of een belastingadviseur als je buiten Nederland woont.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn AOW eerder laten ingaan?
Nee. De AOW-ingangsdatum staat vast en is gekoppeld aan je geboortedatum. Je kunt de AOW niet eerder laten ingaan. Wil je eerder stoppen met werken, dan moet je dat zelf financieren via spaargeld, een aanvullend pensioen of een lijfrente. Er is geen wettelijke mogelijkheid om je AOW eerder te activeren, in tegenstelling tot sommige aanvullende pensioenen waarbij je soms wel een jaar eerder kunt starten.
Kan ik mijn AOW uitstellen?
Ja, dat kan. Je kunt de ingangsdatum van je AOW maximaal vijf jaar uitstellen. Als je dit doet, ontvang je later een hogere maandelijkse uitkering als compensatie. Dit heet AOW-uitstel. Het is een keuze die je vooraf aan de SVB moet melden. Of dit financieel verstandig is, hangt af van je verwachte levensduur en andere inkomstenbronnen. Bij een lange levensduur profiteer je meer van het hogere bedrag.
Hoe wordt de AOW-leeftijd in de toekomst bepaald?
De AOW-leeftijd is via de wet gekoppeld aan de gemiddelde resterende levensverwachting op 65 jaar. Als die stijgt met meer dan een jaar over een periode van vijf jaar, gaat de AOW-leeftijd omhoog. Dat besluit wordt telkens vijf jaar van tevoren bekendgemaakt, zodat mensen zich kunnen voorbereiden. Momenteel geldt voor 2028 tot en met 2031 een AOW-leeftijd van 67 jaar en 3 maanden. Wat er na 2031 gebeurt, is nog niet officieel vastgesteld.
Wat gebeurt er als ik vergeet mijn AOW aan te vragen?
Je AOW start dan niet automatisch. Doe je aanvraag te laat, dan keert de SVB de AOW met terugwerkende kracht uit, maar maximaal voor een periode van een jaar. Ben je dus twee jaar te laat, dan raak je een jaar aan uitkering kwijt. Het is daarom verstandig de aanvraag te doen zodra de SVB contact opneemt, of dit zelf te doen drie maanden voor je AOW-leeftijd. De SVB stuurt doorgaans een herinneringsbrief, maar dat is geen garantie.
Heeft mijn partner ook recht op AOW als hij of zij nooit heeft gewerkt?
Ja, ook een partner die nooit heeft gewerkt maar wel altijd in Nederland woonde, bouwt AOW op. Verzekerd zijn voor de AOW hangt niet af van werken, maar van wonen in Nederland. Per jaar dat iemand in Nederland woont, bouwt die persoon 2 procent AOW op. Na 50 jaar wonen ontvangt ook een niet-werkende partner de volledige (partnerdeel van de) AOW. De hoogte van de uitkering is dan gelijk aan het bedrag voor gehuwden of samenwonenden: in 2026 gaat het om 1.122,12 euro bruto per maand per persoon.
Mag ik naast mijn AOW blijven doorwerken?
Absoluut. Er is geen regel die verbiedt dat je na je AOW-leeftijd doorwerkt. Veel mensen combineren hun AOW met een deeltijdbaan, freelancework of andere betaalde activiteiten. Je AOW wordt dan niet gekort. Let op: je extra inkomen telt wel mee voor de inkomstenbelasting. Bij hogere inkomsten kun je in een hogere belastingschijf terechtkomen. Ook je recht op zorgtoeslag kan hierdoor veranderen. Controleer dit via bij welk inkomen je geen zorgtoeslag meer ontvangt om verrassingen te voorkomen.
